Ratenkredit - wie funktioniert er?

Ein Ratenkredit, oft auch als Privatkredit bezeichnet, ist bei teuren Anschaffungen oft günstiger als die Überziehung des Girokontos, also die Nutzung eines Dispositionskredites. Auch Konsumentenkredit oder Anschaffungsdarlehen bezeichnet, wird der Ratenkredit hauptsächlich an Privatleute vergeben. Insbesondere beim Autokauf wird der Ratenkredit häufig beansprucht, da die Konditionen bei den Hausbanken oft günstiger sind als bei den Autobanken. Dennoch lohnt vor der Beantragung eines Kredites ein Vergleich der einzelnen Anbieter.

Bei einem Ratenkredit leiht sich der Kunde in der Regel von einer Bank eine bestimmte Geldsumme, die er regelmäßig, meist monatlich, zurückbezahlt. Die monatlichen Raten werden vorher festgelegt und sind monatlich gleichbleibend. Die maximale Laufzeit eines Ratenkredites beträgt 72 Monate. Anders als bei einem Dispositionskredit, für welchen Banken häufig horrende Zinssätze von über zehn Prozent verlangen, liegen die Zinssätze bei einem Ratenkredit unter zehn Prozent.

Grundsätzlich gilt bei einem Ratenkredit: je schneller man diesen an das Kreditinstitut zurückbezahlt, desto günstiger sind die Bedingungen für den Kredit. Zu begründen ist dies mit der Tatsache, dass das Risiko für die Banken geringer ist, je kürzer die Laufzeit des Kredites ist.

Bevor Kunden eine Finanzierung von der Bank gewährt bekommen, werden bei der Schufa Auskünfte über den Kreditnehmer eingeholt. Auch wird meist eine Arbeitsbescheinigung verlangt.

Ein Ratenkredit kann in der Regel einfach mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden. Dies ist möglich, wenn der geliehene Betrag innerhalb von sechs Monaten nach Auszahlung zurückgezahlt wird. Die Bank muss dann auch eventuelle Bearbeitungsgebühren zurückerstatten.
Auch die Bank kann dem Kunden den Ratenkredit kündigen, wenn dieser mehr als zweimal die fälligen Raten nicht begleichen konnte. Allerdings muss der Kunde bis zur Kündigung mindestens drei Mal durch die Bank angemahnt werden.